作为金融市场的重要补充，小贷公司在满足中小微企业融资需求、推动普惠金融发展方面发挥了积极作用。

 

　　经过10多年的发展，我国小贷行业面临来自行业内外多方面的激烈竞争。在河南，诸多正规经营的小贷公司，一直秉承着普惠金融的初心，有力支持当地中小微企业发展，助力地方实体经济的发展。

 

　　不忘普惠初心

 

　　小贷公司作为金融市场的独特组成单元，成为构建社会可持续化普惠金融体系的重要组成部分。郑州邦成小贷公司有关负责人表示，邦成小贷始终坚守着为中小微企业融资服务的阵地，面对市场竞争主动降低产品费用，进一步降低中小微企业融资成本，把服务实体经济作为根本目的，不断优化对实体经济的金融服务。积极发展普惠金融，大力支持中小微企业等经济社会发展薄弱环节，着力解决融资难、融资贵问题，小贷公司在消灭金融歧视，公平实现金融权利，抑制民间灰色融资和高利贷方面发挥着积极作用。

 

　　邦成小贷积极为非公经济和中小企业输送资金血液。该负责人表示，在经济上行期助力其蓬勃发展，在经济下行期助力其度过危机；在企业初创期助力其创业投资，在企业成熟期助力其转型升级。尤其是那些经营周期短、规模小的“双创”企业，很难通过传统商业银行获得低成本贷款。要么因为缺乏资金导致错失市场机会，要么通过其他高成本融资方式侵蚀企业资本积累，影响企业长期发展潜力。而邦成小贷正好可以为其提供低成本的资金用于企业经营发展，帮助其快速占领市场并完成资本积累。

 

　　比如邦成小贷长期为某生物制药公司提供低成本的融资服务，帮助其在创业初期迅速发展。经过多年的发展，该生物制药公司已经发展成为一个生物科技医疗集团，并与邦成建立了更为深入、互利的合作关系。

 

　　“我们一直致力于普惠金融，支持小微经济。”郑州联创融久小贷公司有关负责人说。我们的业务基本都是信用贷款，解决了无抵押、质押不够从金融机构贷款的中小微企业的融资难题。资金成本可控，特别是政府采购贷，利率在7%左右，切实帮助了中小微企业的生存和发展。

 

　　找准定位发挥所长

 

　　经过10几年的发展，小贷行业经历了最初的试点、高速发展到如今面临发展的瓶颈。在当前宏观经济、金融环境以及行业发展环境的多重影响下，小贷公司如何获得可持续发展，成为当前小贷行业面临的首要问题。

 

　　找准定位，细分市场，发挥所长，成为河南省小贷业内人士的一大共识。

 

　　融久小贷公司有关负责人说：“小贷公司作为金融行业的重要补充，其服务小微企业的功能不可替代。面对银行渠道下沉和互联网金融的发展，小贷公司只有找准自己的定位，发挥所长，真正想客户所想、急客户所急，开发适合小微客户实际情况的产品，以专业、专注的态度用心服务好每一位客户，才能得到可持续发展。”

 

　　小贷行业的客户群体主要是金融机构无法覆盖的人群和行业。河南省的小贷公司，进一步细分市场，结合自身的特点，展开差异化竞争服务。

 

　　邦成小贷公司有关负责人表示，相对于银行，在产品设计及办理模式上，小贷公司可突出灵活的特征，针对客户进行个性化产品设计，根据其融资额度、资产质量和使用期限，量身定制贷款产品；通过运用信息化审查、审批工具，发挥小贷公司决策半径短的优势，提高办理效率和速度，比如说邦成小贷公司可以通过APP在3天内完成调查、评估、审批、会签、办理抵押、放款的业务流程，解决中小微企业融资的燃眉之急。

 

　　针对中小微企业融资需求特点，邦成小贷结合自身特点，提出“比银行更快捷，比民间更专业”的服务目标，并形成了“多、快、好、省、简、稳”的相对产品优势，从而更有效地满足了多类小微企业个性化的融资需求。

 

　　登封市金辉小贷公司的信贷产品涉及经营、消费、种养等多个领域，其担保方式多为信用保证方式，坚持自主获客，还款方式灵活。

 

　　登封市金辉小贷公司客户群体涉及个体工商户、养殖户、农户和中小企业，个体工商户和农户成为近两年发展的重要对象。

 

　　融久小贷公司有关负责人介绍称，联创融久小贷以“小额、分散”为原则，开展了大量的专业市场调研和业务开发工作，重点设计了政府采购贷和供应链金融业务品种，纯信用、无需抵押等担保措施，手续简单放款快，使没有抵押担保能力的小微企业也能获得融资，降低了企业融资综合费率，提升了企业的运营活力。

 

　　直面痛点追求规范发展

 

　　我国小贷行业面临着诸多发展痛点。

 

　　《金融时报》记者采访发现，小贷行业立法滞后，缺乏行业政策支持；资金来源渠道较窄，资金杠杆率较低；小贷公司盈利水平较低；目标客户群体有限且风险较高；同时由于小贷公司规模有限，无法形成规模经济，造成小贷公司运营成本较高。

 

　　有业内人士表示，小贷公司在金融行业中规模较小，竞争力不强，在经济新常态下整体风险有所抬升。

 

　　面对痛点，小贷公司积极应对，在政策范围内探索资金瓶颈的解决，或打造“信贷市场+资本市场”模式，或者探索发行小贷公司资产证券化产品等等。

 

　　在挑战面前，更需要进一步规范小贷公司。

 

　　“小贷公司的规范发展离不开政策监管、政策扶持、行业自律。” 邦成小贷公司有关负责人如是说。他建议，建立行业信息披露、行业信用评级等制度。对行业吸收公众存款、高利贷、超范围经营等违法违规行为加强监管，做好日常、常规的清单监督管理，发现违规苗头及时处理，这样更有利于行业健康发展。

 

来源：金融时报-中国金融新闻网      作者：记者 庞东梅