富庶的“鱼米之乡“江苏省，其小额贷款公司的发展在全国范围内处于领先地位。据人民银行公布的2017年一季度小额贷款公司统计数据报告显示，截至今年3月末，江苏省小贷公司数量达624家，实收资本818.7亿元，两项指标均领跑全国。

　　江苏省金融办银行一处处长钱东平介绍说，按照性质来划分，江苏省内小贷公司基本分为农村小贷公司和科技小贷公司两类。记者调研后发现，江苏省小贷公司在坚持发展定位、做好传统信贷业务的同时，还积极探索信贷业务创新转型，从农村小贷和科技小贷两端发力，打造了一支“支农支小”的普惠金融生力军。

　　政策助力支农支小

　　可以看到，江苏省小贷公司数量众多，经营环境区域差异也较大，经营模式更是多种多样，能取得如今的发展格局，离不开江苏省地方金融监管的政策推动。

　　江苏的农村小贷和科技小贷两类公司，其发展方向契合了小贷行业支农、支小的普惠初心。农村小贷扎根于县域乡镇，服务“三农”；科技小贷则专注于科技型中小微企业，解决其融资问题。

　　当前，江苏农村小贷公司已基本覆盖了80%的乡镇。从江苏省推行的小贷政策来看，农村小贷的设立必须设立于乡、镇或城郊，组织形式、经营方式立足农村、贴近农民、服务农业。如此一来，便将小贷支持“三农”建设落到了实处。

　　而科技小贷公司，政策方面明确规定，必须设立在省级以上的高新技术产业开发区，这也就为科技小贷指明了道路：必须依托于本区域的科技产业，为破解科技型中小企业贷款难问题提供针对性的金融服务。

　　为鼓励小贷公司为“三农”服务，江苏在小贷公司成立初期给予了一系列政策扶持。比如，新设的小贷公司给予注册资本2%的一次性奖励，在涉农贷款方面也有不同程度的风险补偿和税收优惠政策，在成长初期，直接促进了小贷公司的快速发展。

　　此外，近年来，江苏省的金融监管也凸显了对小贷创新业务的扶持效应。一方面，江苏省金融办积极推动对小贷公司的分类评级工作。钱东平介绍说，对每家小贷公司实行分类监管，以期对不同级别标准的小贷公司给予不同的监管政策；另一方面，给予小贷公司更多创新业务的支持，鼓励评级较高的小贷公司通过创新适当放大杠杆、提升小贷服务能力和盈利水平。

　　扎根本土做精做专

　　“每个小贷公司都要有自己的精髓。”张家港昌盛农村小额贷款有限公司（以下简称“昌盛农贷”）总经理张春新告诉记者，任何一家小贷公司要取得发展，都要结合当地经济环境和自身实际发展情况，要符合商业规律。

　　这也就意味着，小贷公司要求得生存发展，必须扎根本土，做精业务。对于传统农贷业务来说，更是如此。

　　事实上，江苏小贷公司设立的初衷是为了服务“三农”。早在2007年11月，江苏省就下发了《省政府办公厅关于开展农村小额贷款组织试点工作的意见（试行）》，明确规定了农村小贷公司小额贷款余额占比不得低于70%，且要设立在乡镇一级，因此，江苏省小贷公司在发展过程中，其扎根乡镇街道、田间地头的特点便更为明显。

　　“做好信贷业务，不在于大，而在于强。”张春新坦言。在他看来，小贷公司需要将客户定位于银行错位的个体农户和小微企业，专心做好小额、分散的贷款业务。

　　与传统大型商业银行相比，小贷公司所能提供的低至千元、数万元的信贷服务恰是县域乡镇贷款业务的有效补充。据张春新介绍，张家港市是全国金融服务较为丰沛的城市，农贷业务要发展，需要精准满足当地“三农”需求。实践证明，给农户提供阶段性、突发性需求的贷款，更具有贷款的合理性。

　　因此，致力于将张家港本地区域业务做精做细，是昌盛农贷做精农贷业务的方向。据了解，昌盛农贷发放的农业贷款金额一般在50万元到300万元之间，面向种植户、养殖户、农副产品加工。他们发放助农贷款，以小额、便捷、灵活见长，这充分满足了当地农户和小微企业主的金融需求。

　　积极探索信贷创新

　　记者了解到，当前江苏的小贷公司正逐步探索投贷联动、微小贷等创新型的信贷业务，为区域内的小微企业提供融资服务，促进实体经济发展。

　　其中，苏州市聚创科技小额贷款有限公司（以下简称“聚创小贷”）探索将“股权投资”与“小额贷款”结合起来，为省内其他小贷公司开展投贷联动业务提供了样本。

　　小贷公司开展投贷联动，其特点是可贷款、可投资。聚创小贷总经理董敏介绍说，投贷联动的模式定位使科技小贷不再一味追求高利率、硬资产的抵押，而是结合科技型企业轻资产的诉求，将利益最大化直接挂钩于企业成长，有效实现了各方短、中、长期利益的平衡。

　　以聚创小贷为例，其一方面做好“贷”的工作，设计了“易科贷”“商贸通”“私募债”等一系列信贷产品来服务中小微科技型企业，通过创新产品来争取更多市场空间；另一方面，通过直接投资、参与投资基金平台等方式，完成“投”的工作，积极向创投型小贷公司转型。

　　此外，昌盛农贷针对小微企业开发出“微小贷”业务，对于省内其他小贷公司探索新的盈利模式具有借鉴意义。

　　据介绍，昌盛农贷通过依托江苏金农股份有限公司的IT系统及法国沛丰的“微小贷”技术，于2014年推出了江苏省内首家“微小贷”金融服务，每笔业务均在50万元以下，以信用贷款为主，在推出不到一年时间内，就实现了税前利润201万元，贷款余额达8443.92万元。张春新表示，开展“微小贷”业务秉承了支持小微企业发展的初心，在为小微企业提供改善型金融服务的同时，也与小微企业帮扶互助，共同为地方经济发展作出贡献。

　　在今后一段时期内，江苏省将继续坚持政策扶持与市场主导相结合，坚持科学监管与推进创新并行，进一步发挥小贷公司在改善“三农”、中小微企业金融服务和促进经济发展中的普惠金融作用，促进小贷公司健康持续发展。