5月7日，中国小额贷款公司协会(以下简称“中贷协”)与京东数字科技集团产业AI中心推出的“数字新基建下小贷公司转型发展公开课”第二期课程正式举办。京东数字科技集团金融行业风控解决方案专家廖伟成就新基建背景下的风险管理及营销等话题进行了分享。公开课由中国小额贷款公司协会发展研究部主任周志勇主持。

当下，随着经济增速放缓、人口结构变迁，金融消费者的需求也在发生变化。整体的消费信贷市场面临更多元的生态，如IPC、信贷工厂、线上自动审批等数字化能力建设，成为消费信贷机构转型的重要驱动因素。在此基础上，消费信贷机构更注重经营全量客群的重要性。廖伟成认为，消费信贷类机构需要针对细分客户的识别和触达能力持续发力，需要结合自身差异化特色来选取细分客群，构建起差异化、特色化的客户关系管理模式，构建起产品管理策略和品牌运营策略。

具体而言，廖伟成认为，消费信贷市场的分化趋势较为明显，持牌机构、头部的互联网消费金融公司等优势突出，而市场末尾的机构经营情况也在恶化。市场竞争加剧，使得对下沉客群的精细化运营成为关键。

　　所谓精细化运营，包括精准营销，找到客户并精准匹配其需要的场景和产品;精确审核，以全面、精确、高效率的贷前审核流程把住风险管理第一道关;精细的贷后管理，建立合规、智能化的贷后管理和催收体系。其中，在贷前审核流程中如何解决响应率和通过率之间的矛盾，如何为用户精准推荐所需要的产品，如何提升激活/提款率，数字化的风险管理及营销体系都将发挥重要作用。

　　针对数字化风险管理及营销的需求，京东数科向金融机构及非金机构提供的数字化解决方案，通过数据中台建设将机构内部庞杂而分散的数据形成相对标准化、便于存储、调用的数据资产;再通过可定制开发的算法模型，将数据资产“活用”于前端业务。历史数据证明，精准的客户划分与营销策略，可在保持营销成本不变的情况下，将MAU提升15%以上;基于数据分析的智能推荐与CTR预估模型，可以使用户在单一APP上的转化率提升25%，单次曝光价值提升至少40%。

　　再比如，不少金融机构及非金机构过往以线下业务为主，其反欺诈策略规则及人工审核介入等流程中存在不少痛点。京东数科基于大数据的风险策略及机器学习模型，可以实现全流程的线上打分与流程优化，极大降低人工核查的工作量。

　　“以数据中台等为基础的数字化转型将是消费信贷领域‘新基建’的重要支撑。”廖伟成表示，不同机构的资源禀赋不同，数字化转型所处的阶段也不一样，从IT系统架构到风险管理等核心业务环节，再到客户全生命周期经营，数字化转型可以从助推业务增长为出发，循序渐进。京东数科将持续以科技推动合作机构数字化转型，助力合作机构找到新的业务增长点。

　　为会员服务，为行业发声，认真履行“自律、维权、服务、协调”职能，是中贷协始终坚守的初心和秉承的办会理念。近年来，中贷协一直致力于通过金融科技赋能助力小额贷款公司的转型发展，曾与中国人民大学普惠金融研究院共同推出过“小贷星计划”。下一步，中贷协将结合会员需求，把市场上更多的金融科技技术通过公开课、讲座论坛、现场讲解等方式，对接给会员，同时，也会推广和分享交流小贷公司在科技赋能转型方面取得的成功经验及典型案例。

来源：中国银行保险报