交流中，富登小额贷款（四川）有限公司业务规划助理总经理黄晓瑞介绍了富登小贷在科技数字化的新运用、风控技术的升级换代、业务人员特色管理及培训等方面的情况。

在听完有关富登小贷的介绍后，刘银明表示：“我们对小贷公司的管理，要做到差异化。要想办法让辖区内的小贷公司能够持续、长期的稳定发展。同时，优质小贷公司也要积极的参与政府新项目的研讨和开发，承担一定的社会责任。”

富登小贷相关负责人还介绍了他们在风险防控中形成的独具特色“淡马锡微贷模式”。“淡马锡微贷模式”主要从下几个方面进行风险把控：

首先，以宏观的政策风险和经济风险为纲。“富登公司的信贷业务是在对国家、地区及行业的政策和经济情况充分分析的前提下开展的，并且每季度需要对国家和区域的经济风险作出相应评级。”

其次，防控信贷风险、操作风险、流动性风险与欺诈风险并重。“单一因为信贷风险而使公司蒙受巨大损失以致倒闭的小贷公司并不多见。反而，因为缺乏操作风险管理、流动性风险管理、欺诈风险管理而使公司破产的现象却屡见不鲜。所以，信贷风险不是我们唯一要关注的风险。其它相关的风险，我们也有专门的委员会或子部门负责管理。”

第三，以信贷政策为核心建立起风险管理的框架。“信贷政策约定了我们的目标市场（利基市场）、准入要求、审批要求、文档管理等。这基本决定了我们做什么业务，做多少业务，风险损失容忍的比例区间。”

第四，端对端的流程标准化模式。“富登公司坚持采用流程标准化模式，把信贷业务发生的每一个动作都写进流程图并配以指导说明。在过去8年的业务中，我们设计了上千个流程，以覆盖信贷业务领域的各个环节，使其得以标准化。”

最后，富登公司风险管理架构包括八大支柱，即政策部门（情景规划）、审批部门、评估部门、资产组合部门、预警部门、催收部门、信用恢复部门和资产保全部门。

为针对发生贷款逾期的客户进行行为分析和数据分析，富登小贷还自行研发制定了客户打分卡评级模型，打分卡评级模型主要依据客户的基本信息、征信信息、财务信息三个维度的信息进行打分评级。

此外，富登小贷就贷后客户管理设计了客户催收评分卡。“后台系统可以在客户申请贷款、更新征信数据、偿还贷款等时间节点定期获取客户的信息，包括：征信信息，还款信息，以及其他信息来源。客户信息变更后，其对应的客户评分等级可能发生相应的变更。客户评分等级发生变更后，根据不同的等级规定，客户催收评分卡会在系统内激活不同的贷后催收策略。”

据了解，富登小额贷款（四川）有限公司是富登金控全资下属公司，富登金控则是新加坡淡马锡控股公司的全资子公司。自2009年第一家小贷公司开业以来，富登小额贷款有限公司（以下简称“富登小贷”）已先后在四川、重庆、湖北及云南开设了4家独立法人机构，4省范围内共设置有32家服务网点。

截至6月末，富登金控旗下4家小贷公司累计为6万户客户提供了融资服务，累计放款超过150亿元，贷款余额达到18亿元，单笔贷款平均额度为10.58万元。

来源：农村金融时报 作者：张缘成