党的二十大报告提出，要深化金融体制改革，加强和完善现代金融监管，依法将各类金融活动全部纳入监管。

近年来，广州坚决贯彻落实党中央、国务院和广东省委省政府的工作要求，在广东省地方金融监督管理局和广东银保监局指导下，切实加强地方金融组织全过程监管，推进本市小贷行业规范管理，创新服务和高质量发展，更好地为中小微企业和“三农”提供融资服务。

2023年1月12日，2022年广州市小额贷款公司监管工作会议在穗召开。会上广州市地方金融监管局通报了近两年全市小额贷款行业经营概况及风险防范化解有关情况。与此同时，以“数字政府+金融科技”为架构理念的广州小额贷款公司“瞭望塔”智能监管系统正式上线。 

广州小贷行业总体发展平稳 

据广州市地方金融监管局介绍，广州市小贷行业在2022年总体发展平稳，全行业注册资本总额较去年增加9.7亿元，但由于受到疫情影响，贷款余额较去年有所下降；从全行业数据统计情况来看，广州市小贷行业重点服务小微企业、个体商户，贷款具有小额、短期特点，符合小贷市场定位。截至2022年11月底，广州辖区小贷公司108家、小额再贷款公司1家，其中：传统小贷公司70家（其中3家全省经营）；互联网小贷公司38家，数量居全国大城市第二位。广州市小贷公司注册资本303.3亿元、小额再贷款公司注册资本10亿元；11月底贷款余额247.5亿元，较2021年同期下降10.2%；1-11月累计发放贷款274.3万笔、447.5亿元，其中向小微企业（含小微企业主、个体工商户）及农牧户投放贷款144.38亿元。

回顾过去一年，为了大力推进小贷行业高质量发展，充分发挥其服务实体经济、普惠金融功能作用，广州市地方金融监管局进一步从四方面发力。

一是完善政策保障。市地方金融监管局牵头编制《广州地方金融组织监管文件和制度汇编（小贷、典当和地方交易场所）》，指导市小贷协会编制《广州市小贷行业工具书》，系统性梳理历年行业政策、监管指引和行政行为规范，实现工作程序、审核要点、材料清单标准化，确保在监管政策理解、监管行为把握、监管标准执行上实现全市“一盘棋”；强化监管规范。研究修订《小贷公司现场检查工作指引》，结合近年政策调整和形势变化，强化现场检查工作规范化、标准化；加强“司法链”建设。与广州互联网法院、广州市小额贷款行业协会、广州市数字金融协会等单位联合编制《互联网金融借款合同纠纷要素标准》等6项金融监管标准，并积极争取纳入广东省地方标准；引导小贷公司与客户签署标准化借款合同，增强合同规范性和标准化程度，将借贷民事行为规范化、将纠纷化解工作端口前移，切实维护社会稳定。

二是实施分类监管。2021年度广东省小贷公司监管评级中，广州市AAA级小贷公司9家，AA级9家，A级16家，BB级12家，B级13家，C级15家，D级10家；其中，A级以上小贷公司34家，占全省（不含深圳）的49.3%，数量和比例较2020年均有较大提升。对评级良好的小贷公司在拓展融资渠道、开展业务创新等方面给予相关支持，实现“扶优限劣”。

三是丰富监管手段。落实“数字广州”建设，加快推进全市地方金融组织监管科技化水平，小贷公司“瞭望塔”智能监管系统首期开发落地，目前已实现监管驾驶舱、企业画像、每日数据报送和监测、标准化合同等功能；指导各区金融工作部门对辖区内小贷公司实施现场检查；小贷公司变更审批环节增设约见面谈及从业知识测评环节。

四是做好风险防控。鼓励小贷公司设首席风险官，强化小贷公司风控力量，重点做好股东出险的小贷公司风险监控工作，积极盘活互联网小贷，主动向社会公示互联网小贷公司风险情况；“站稳人民立场”，妥善化解矛盾纠纷，督促小贷公司依法合规经营，切实维护社会稳定。

五是制度化推进小贷行业高质量发展。将小贷行业高质量发展纳入市金融“十四五”规划体系，印发实施《2022年广州市小贷行业高质量发展工作要点》；推进“五链协同”监管和服务体系建设，推进涉小贷行业案件在广州互联网法院等司法平台实现类案智审；推进地方金融基础设施平台建设，指导传统小贷公司加快数字化转型，利用隐私计算、联邦学习等科技手段为小贷公司发展赋能；指导小贷公司“疫情要防住，经济要稳住，发展要安全”，鼓励行业推出抗疫金融服务，开展志愿活动，助力全市抗疫工作；引导小贷、典当等地方金融组织加入广东省中小企业融资平台、广州转贷服务中心服务实体经济；加强招商引资，优化行业结构，新设6家小贷公司，行业注册资本新增12亿元，3家存量小贷公司增加行业注册资本4.7亿元；市级财政向5家小贷公司发放2021至2022年度增资奖励750万元。 

“瞭望塔”智能监管系统正式上线 

会议当天，以“数字政府+金融科技”为架构理念的广州小额贷款公司“瞭望塔”智能监管系统正式上线。

据了解，“瞭望塔”是在原广州民间金融街智能监管系统基础上，运用大数据、区块链、人工智能等数字科技手段开发搭建而成。

早在自2009年全国启动小额贷款公司试点工作以来，各地金融监管部门高度重视行业监管，并以现场监管+数字化系统形式开展日常监管工作。在实践中，存在企业报送数据滞后、准确率低、无法实时研判预警等痛点。“瞭望塔”智能监管系统正是针对上述痛点，将政府智能监管系统与企业业务系统直接链接、抓取实时业务数据，并根据系统设施进行预警提示，提高监管及时性和准确性。该系统首期设置“监管端”和“企业端”两个功能入口，监管端目前上线监管驾驶舱、每日经营数据报送、机构列表、企业画像、分析预警，小贷评级等功能。

广州市地方金融监管局表示，“瞭望塔”智能监管系统的上线，一是有助于监管方利用技术化手段规范全市监管实施与标准，实时掌握小贷公司经营情况，减少监管漏洞，提高监管效率，实现企业数据穿透监管目标；二是有助于省市区工作形成合力，市区级监管人员更好地执行上级部门监管要求；三是通过小贷智能监管数据的自动采集、智能分析预警、智能报送和可视化监管可大幅提升非现场监管的广度和深度，提升现有小贷非现监管的管理水平，进而实现对小贷公司的合规性和风险动态实时跟踪和智能化监管，提升小贷非现智能化监管的整体能力；四是有助于提升地方金融组织监管“放管服”改革，进一步优化审批流程，规范审批程序，让小贷企业实现“少走马路  多跑网路”。

广州市地方金融监管局进一步表示，后续将推动“瞭望塔”智能监管系统在典当、融资担保、商业保理等地方金融组织监管中的应用，并尽快实现与省智能监管系统对接，推动省市区监管形成合力、同题共答。

来源：21世纪经济报道 记者  家俊辉