贷款逾期 1 天和 90 天的区别

来源:信贷风险管理  时间:2021-08-02 10:52:25

在提前消费越来越普及和被认可的时代,信用卡以及各种贷款越来越被大家所熟知,以及使用。用的多了,逾期率的攀

升也就接踵而来,目前大部分信用卡都是有容时的,也就是您就算逾期了,只要是在容时内还上了,银行也不会立即上报征信系统。但是目前大部分有容时的银行都是 2-3 天左右的,所以还是需要尽量避免临近还款日还款,因为很容易忘记。而银行对于逾期时间的不同,也有不同的标记的,下面一起来看看。

逾期 1 天:

如果信用卡没有容时容差,一般逾期 1 天,银行就会对你进行罚息处罚,并会上传逾期记录到个人征信系统,在个人征信报告中会被标记为“1”,你会收到催缴短信和电话。但如果及时还款,下个月还款记录会被标记为正常还款:“N”。 但如果信用卡有容时容差,仅逾期 1 天,大部分银行会采取较为宽容的态度。所以还款宽限天数内及时补救,还是会视作是正常还款。一旦逾期超过还款宽限天数,你将被收取逾期产生所有的息费(如果还款宽限天数为 3,你在 3 天内还款视作正常还款,不产生息费,但是你在第 4 天还款将从银行记账日起收取息费)。所以要注意一点,在办卡之前需要了解所办信用卡的权益,是否享有容时容差功能。

逾期 91 天:

如果你连续逾期 91 天或以上,在征信中会标记为“4”,这个 时间银行会认为你是故意拖欠不还。这不仅会被银行拉进黑名单,视作恶意贷款,还很有可能被法院拉进失信人黑名单。自己在工作、生活、出行、住宿、融资等各方面受到影响,比如限制出入境;限制某些驾驶行为;冻结驾驶证、限制驾驶证年检;限制高消费行为等各项处罚措施。

个人征信报告符号解释:

▲“/”表示未开立账户;

▲“*”表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

▲“N”正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

▲“1”表示逾期 130 天;

▲“2”表示逾期 3160 天;

▲“3”表示逾期 6190 天;

▲“4”表示逾期 91120 天;

▲“5”表示逾期 121150 天;

▲“6”表示逾期 151180 天;

▲“7”表示逾期 180 天以上;

▲“D”担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

▲“Z”以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

▲“C”结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为 0,包

括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);▲“G”结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)。

信用卡逾期确实会影响客户的信用记录,但不会对客户造成

终生影响。

《征信业管理条例》规定:征信机构对个人不良信息的保存

期限,自不良行为或者事件终止之日起为 5 年;超过 5的,应当予以删除。但想想带着 5 年的信用黑点,承受到处贷款碰壁之苦,后果还是很严重的。在银行的征信系统上,贷款人的失信情况便会记录在上,后期贷款人想要再次办理贷款或者申请信用卡之类需要利用个人信用的情况时,就会变得异常困难。

逾期的后果

1、产生罚息,加收 50%的利息。虽然每家贷款机构的政策

不尽相同,但总体来说,银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期,贷款机构会先电话催收贷款,提醒借款人还款,同时利率还会上浮,作为每天的罚息。罚息力度各家贷款机构不同,比如花旗银行,会在原利率的基础上加收 50%的利息,一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着,你估计贷了 1 万块钱,但你要超过 3 个月不还,你最后可能要还 10 几万的利息和滞纳金。

2、产生不良信用记录,影响今后的贷款和办理信用卡。

当你逾期产生后第二天,你的名字就会同时出现在银行内部系统,随后行长和风控都会看到。逾期后,信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留 3 -7 年的纪录,将来若要向其它银行借款,可能就会因信用不良而无法容易申请了。(连续三次和累计六次的是一种包含关系,累计中包含连续,而连续之后,如果按时还款却不会到达累计次数,不管怎样,出现逾期的后果都非常严重!)如果逾期情节严重,今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失,而不良信用记录却是无形资产的损失,造成的影响是金钱也无法弥补的。

3、无法享受贷款优惠,甚至已申请不到贷款。不少人在再

次申请房贷时,却发现自己由于粗心,在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录,除了房贷逾期还款要罚息,还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率,更有甚者,想再次办理房贷都变得不可能了。

4、拉近黑名单,子女无法上重点学校。而对于一些故意拖

延履行债务的“老赖”,将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等;更严重的是子女将无法上重点学校;未来会有更多的处罚,可以说是生活将寸步难行。

5、影响个人职业生涯。对于助学贷款逾期的同学,连续逾

期超过 90 天且情节严重的,银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息,或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的,银行将会起诉。逾期但未连续 90 天的,且逾期后能及时补救,按时还款,信用水平不会受到太大影响的。

6、银行发律师函,到法院起诉。若你超过 3 个月仍未缴款,那就很严重了!,贷款行会依法催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封已抵质押的财产等。

7、判决下来后,会强制执行。判决下来后,会依法强制执

行(扣划存款,拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。

8、情节严重者将受到法律制裁。如果有能力而拒不执行生 效法律文书,将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下,要承担还偿还责任。

如何避免逾期

无论是个人还是企业在贷款 都应该尽快在限定内还清贷款,

为了避免产生贷款逾期还款,那么为了避免逾期,小编为大家提供防止逾期的还款几种方法。

1、仔细看清合同。我们在签订合同,一定要仔细看清合同,

首先第一时间要看清的还款日期,一定要记住自己还款的日期,其次也要看清楚罚款资料适当了解,这些自己心里有个数,才可能有效避免逾期。按期还款。

2、关联自己常用的银行卡进行还款。大部分人都是忘记还

款而不是没有能力还款,所以可以选择关联自己的银行卡,让系统自动扣款,同时可以提前在还款日那一天,适当选择提前 2-3天,这样避免转账造成逾期。

3、向银行申请延长贷款时间。如果刚好你时间出现问题,所以建议大家可以通过银行进行联系,说明你的情况,是否可以申请长期还款,这样一来就可以避免产生高额的罚息。如果出现“连三累六”的逾期记录,那么最好用半年/一年的正常记录去覆盖不良记录,征信上只保留近两年的还款历史记录。为了防止贷款逾期,所以大家一定要记得还款,不要造逾期,否则到时候逾期罚款会比你贷款要还的多的,马上就要到还款日期大家一定要记得还款哦!